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四个数字告诉你,如何免费给钱包做“体检”

  • 2018-11-02 18:17
  • 来源:娱乐全搜索
2018年已经过去一半了,回顾上半年的投资成绩,你对自己的表现还满意吗?你的投资目标都实现了吗? 无论你是小白,还是专业投资人,都可以通过财务分析来对上半 ...

摘要: 2018年已经过去一半了,回顾上半年的投资成绩,你对自己的表现还满意吗?你的投资目标都实现了吗?  无论你是小白,还是专业投资人,都可以通过财务分析来对上半年的资产状况进行一次“体检”,看看是否有需要改进 ...

  2018年已经过去一半了,回顾上半年的投资成绩,你对自己的表现还满意吗?你的投资目标都实现了吗?

  无论你是小白,还是专业投资人,都可以通过财务分析来对上半年的资产状况进行一次“体检”,看看是否有需要改进的地方。

  可能很多人会觉得,财务分析太难了,我又不是专业财务人员,根本不会呀!今天,我们就来聊聊实用的财务分析方法。

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  构建财务报表

  家庭财务报表包括资产负债表和家庭收支表。

  ●资产负债表

  一个合格的资产负债表必须包括资产、负债和净值三大主栏目。

  其中,资产主要是由流动性资产、投资性资产和自用性资产三部分构成的。

  流动性资产:现金、活期存款等

  投资性资产:定期存款、外币存款、股票投资、债券投资、P2P投资等

  自用性资产:自用房产、自用汽车等

  负债主要指的是常见的房贷、车贷、金融投资借款等。

  净值指的是资产扣除负债后的剩余权益。

  如果你是第一次做家庭资产负债表,建议将资产的成本与市价分别记录,计算账面损益。

  举个例子:

  你花120万买了一套房,120万就是成本价值。一年后,房价涨到了200万,这个就是市场价值,中间80万的差额就是账面损益。

  ●家庭收支表

  收入:工资收入、理财收入

  支出:生活支出、房租支出、贷款利息支出等

  2

  分析报表

  构建好家庭财务报表,我们就要开始对报表进行分析,这里需要提到四个重要的指标:

  ●资产负债率

  家庭资产负债率=家庭负债总额÷家庭资产总额,正常的资产负债率是在50%以下。如果你有100万的资产,你的负债最多是50万。

  如果资产负债率高于50%,手中的现金流太少,一旦收入减少,或遭遇重疾等家庭风险,家庭将陷入财务危机。

  ●流动性比率

  流动性比率=流动性资产÷每月支出,流动性比率用来权衡一个家庭的财务状况或者说是变现的能力。

  一般来说,如果一个家庭的收入较为稳定的话,这个比率为3即可,如果家庭收入不稳定,则该比率应在7左右。

  ●投资占比

  投资比例=投资资产÷净资产,投资比例能够反映家庭通过投资实现财富增长的能力。

  如果家庭投资比例在50%以上,说明这个家庭财富很有可能处于一个良性循环;如果家庭投资比例低于50%,就需要找找原因,看是不是资产配置出了问题。

  ●债务偿还比例

  债务偿还比例=家庭每月偿还债务的总额÷每月税后的收入总额,家庭债务偿还比例小于35%比较合理,越接近零,则表明家庭财务自由程度越高。

  如果比例过高,那就需要更加理性消费,大幅度减少不必要的消费,同时增加收入来源。

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  有人说,学会财务分析,每年多赚十几万。此言非虚,通过财务分析,我们可以不断调整家庭的资产配置,识别家中哪些钱还可以用作投资,哪些钱配置不合理。

  有了这样一个参考,娱乐,我们就可以更合理地制定未来的投资目标,投资结构也会更加合理、更有自主性。

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